Plantilla gratis · Finanzas
Flujo de caja en Excel para pymes en Chile: plantilla gratis en CLP con IVA
El flujo de caja responde una pregunta simple: ¿me va a alcanzar la plata los próximos meses? Esta plantilla gratis, en pesos chilenos y con el IVA apartado, se llena en unos 10 minutos y te muestra en rojo el mes en que podrías quedar corto.
Por el equipo de Pyme Altiro · Actualizado el 18 de octubre de 2026 · Lectura de 8 min
Descarga la plantilla de flujo de caja
flujo_de_caja_6_meses_lite.xlsx · Excel o Google Sheets · 6 meses, montos en CLP, IVA estimado apartado, saldo que pasa solo al mes siguiente y alerta en rojo.
Descargar gratis (.xlsx)Flujo de caja no es lo mismo que utilidad
La utilidad dice si tu negocio gana plata en un período. El flujo de caja dice cuándo entra y cuándo sale la plata de tu cuenta. Puedes vender mucho en octubre y quedarte sin caja en noviembre si tus clientes pagan a 30 o 60 días y tus proveedores te cobran al contado. Por eso en el flujo se anotan los montos en el mes en que se cobran o se pagan, no en el mes en que se emite la factura.
El IVA en el flujo de caja: la plata que no es tuya
Cuando vendes con IVA, una parte de lo que cobras es IVA que después tienes que declarar y pagar. A grandes rasgos, el IVA de tus ventas (débito) menos el IVA de tus compras (crédito) se declara mes a mes en el SII, en el Formulario 29. Tu contador te dice el monto real y los plazos que aplican a tu negocio.
Para que la caja no te engañe, la plantilla calcula una estimación simple del IVA a pagar y la resta como una salida:
IVA estimado = ventas con IVA ÷ 1,19 × 19 % − compras con IVA ÷ 1,19 × 19 %
Ejemplo ilustrativo: si en un mes cobras $1.500.000 con IVA y pagas $600.000 con IVA a proveedores, el IVA estimado es de unos $143.697. Esa plata está en tu cuenta, pero no es para gastarla.
Cómo llenarla en 10 minutos
- Minuto 1: cambia "Mes 1…Mes 6" por los meses reales y anota el saldo inicial: lo que tienes hoy en cuenta corriente, cuenta vista y efectivo.
- Minutos 2–4: entradas. Anota lo que esperas cobrar cada mes, con IVA. Usa tus ventas de los meses anteriores como referencia y considera cuándo te pagan de verdad tus clientes.
- Minutos 5–8: salidas. Proveedores (con IVA), sueldos y honorarios, arriendo, servicios básicos, marketing, transporte. Revisa tu cartola del último mes para no olvidar nada.
- Minuto 9: agrega en "Otros impuestos o pagos" lo que tu contador te haya indicado.
- Minuto 10: mira la fila Saldo final de caja. Si algún mes queda en rojo, ese mes te falta plata.
La estructura, por si la quieres armar tú
| Fila | Qué es | Fórmula (mes en columna B) |
|---|---|---|
| Saldo inicial | Mes 1: lo que tienes hoy. Desde el mes 2: el saldo final del mes anterior | =B19 (en la columna C) |
| Total entradas | Cobros de ventas + otros ingresos | =B7+B8 |
| IVA estimado | IVA ventas − IVA compras (mínimo 0) | =MAX(0;REDONDEAR(B7/1,19*0,19-B11/1,19*0,19;0)) |
| Total salidas | Suma de todas las salidas | =SUMA(B11:B16) |
| Flujo neto | Entradas − salidas | =B9-B17 |
| Saldo final | Saldo inicial + flujo neto | =B5+B18 |
En la plantilla, la tasa de IVA está en una celda aparte (B2) para que no quede escrita dentro de cada fórmula.
¿Un mes en rojo? Qué hacer
- Adelanta cobros: recuerda los pagos antes del vencimiento y sigue una escalera de cobranza con los atrasados.
- Pide anticipo en las ventas grandes; déjalo escrito en la cotización.
- Mueve pagos que no sean urgentes o conversa plazos con tus proveedores antes de que venzan.
- Revisa gastos que se pueden pausar ese mes.
- Si necesitas financiamiento, compara alternativas con tiempo y no en el último día.
Prompt: que la IA te ayude a revisar tu flujo
Te paso mi flujo de caja de los próximos 6 meses, en pesos chilenos (entradas, salidas y saldo final por mes):
[pega la tabla]
Mi negocio es [rubro] y mis clientes pagan normalmente a [días] días.
1) Dime en qué meses el saldo queda bajo o negativo y por qué.
2) Propón 5 acciones concretas para mejorar la caja en esos meses (cobros, pagos, anticipos).
3) Señala si te parece que falta algún gasto típico de un negocio como el mío.
No inventes cifras ni normas tributarias: si algo depende de impuestos, dime qué preguntarle a mi contador.Si trabajas con contador, en la guía de prompts de ChatGPT para negocios y contadores tienes más ideas para ordenar tus documentos antes de cada cierre.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un flujo de caja?
Es una tabla que muestra, mes a mes, cuánta plata entra y sale de tu negocio y con cuánto saldo terminas. Sirve para anticipar los meses en que te puede faltar caja.
¿El flujo de caja va con IVA o sin IVA?
Como refleja la plata que se mueve en tu cuenta, lo práctico es anotar cobros y pagos con IVA y restar como salida el IVA que tendrás que pagar. La plantilla hace una estimación simple; el monto real te lo da tu contador.
¿Cada cuánto actualizo el flujo de caja?
Una vez a la semana o, como mínimo, al cierre de cada mes, reemplazando lo proyectado por lo real.
¿Sirve la plantilla en Google Sheets?
Sí. Es un archivo .xlsx que se abre en Excel o se sube a Google Drive y se guarda como Hoja de cálculo de Google.
¿Qué es el Formulario 29?
Es el formulario de declaración mensual que se presenta en el SII, donde se declara, entre otros, el IVA. Tu contador o el sitio sii.cl te indican qué te corresponde declarar y en qué plazos.
Este contenido es informativo y general. No es asesoría legal, contable ni tributaria: para tu caso, consulta a un abogado o contador, y revisa la información oficial en sii.cl. Los ejemplos son ilustrativos.